花旗和摩根大通的區塊鏈舉措如何影響支付

由於GENIUS法案引發了關於銀行發行穩定幣的瘋狂投機，花旗集團和摩根大通正在利用基礎技術在企業用戶中獲得數字資產的立足點。

本週，花旗與支付金融科技公司Payoneer合作，利用花旗的代幣服務（該行的區塊鏈部門）支持基於區塊鏈的財政轉帳。這緊隨摩根大通推出其存款代幣的步伐，這是一種替代穩定幣的產品，使用分布式帳本技術加快交易處理速度。

銀行的舉措使它們能夠利用其龐大的支付業務提供一系列數字資產服務，包括穩定幣，這對其他銀行施加了壓力，迫使它們準備一系列新產品。

“無論大小，銀行現在都需要一個穩定幣戰略，” Javelin Strategy & Research 的加密貨幣主管 James Wester 說道。“這並不意味着他們需要每一個技術答案，但他們確實需要清晰的願景，了解他們在其中的位置，以及如何將他們的客戶、合作夥伴和開發者連接到下一代資金流動中。”

花旗與Payoneer的合作

總部位於紐約的Payoneer公司處理B2B和消費者對企業的轉帳，將使用花旗銀行的區塊鏈在Payoneer擁有的帳戶之間轉移資金，從而減少對傳統支付方式的需求。

"傳統系統中的資金轉移有截止時間，" Payoneer 的財務主管 Derek Green 告訴《美國銀行家》。"解決這個問題是在區塊鏈價值中的一個重要第一步。"

通過使用花旗代幣服務，Payoneer 避免了受限的銀行營業時間和周末及假期的關閉。Payoneer 希望此次合作能確保美國、英國和新加坡的 Payoneer 用戶之間的 24/7 轉帳實現“即時流動性”。使用區塊鏈可以降低現金管理和外匯風險；根據 Payoneer 的說法，應用程序編程接口使其能夠與企業現有的財 treasury 和支付系統集成，避免基礎設施更新。花旗的交易幫助 Payoneer 加速其正在進行的地理和產品擴展。Payoneer 於 2020 年收購德國支付公司 Optile，使其能夠與基於雲的技術集成支付編排，以支持國際商業支付，同時將更多國家納入其網路。

"考慮到我們的地理覆蓋範圍[Citi]是一種簡化轉帳復雜性的方式，"格林說。

根據格林的說法，雖然Payoneer與花旗的合作使用了代幣化存款，但使用穩定幣進行交易是一個可能性。

故事繼續"區塊鏈確實是這裏的基礎技術，"格林說。"穩定幣將是促進結果的機制。"

像大多數銀行和支付公司一樣，Payoneer仍在審視穩定幣如何最好地適應其業務。根據格林的說法，支持區塊鏈的支付處理是爲未來更大用途奠定基礎的一種方式。"花旗是我們的合作夥伴，利用這項技術是合乎邏輯的，"格林說。

大銀行計劃

花旗對有關數字資產的問題指向了該銀行最近的聲明。在一次早期的《美國銀行家》採訪中，花旗服務業務的支付負責人Debopama Sen表示，該銀行專注於爲花旗的客戶提供24/7/365的清算服務。"過去幾年我們學到的一件事，我們並沒有想象或夢想這一點——與一些最大的行業領導者共同創造，幫助我們創造出對所有人都有效的產品，只要我們根據客戶簡化渠道的訪問，"Sen說。

花旗的代幣服務使用分布式帳本、數據庫和嵌入式業務邏輯來支持如日內借貸、跨境支付和資金轉移等服務，這些服務旨在爲供應鏈融資、貿易結算和其他功能提供支持。穩定幣也是該銀行戰略的一部分，花旗首席執行官簡·弗雷澤表示，該銀行正在計劃一個穩定幣，並將支持從傳統貨幣到加密貨幣的轉換。這些服務爲該銀行的大型支付業務增值。花旗的支付業務每天在超過90個國家和地區處理5萬億美元，包括1100萬筆日常即時交易。在其他大型銀行中，摩根大通也計劃發行穩定幣，並在6月表示計劃發行一種美元存款代幣JPMD。

存款代幣是一種數字資產，代表對持牌存儲機構（例如銀行）存款的索賠。存款代幣在分布式帳本上發行。這使得存款代幣在不同國家之間更容易在消費者或企業之間轉移。

摩根大通的支付業務每年管理180億美元的收入，是全球最大的商戶收單機構，也是美國最大的發卡機構，擁有超過30,000名員工。根據Wester的說法，摩根大通和花旗的規模將影響其他銀行在區塊鏈、數字資產和穩定幣策略上的發展。

"聯繫和合作關係今天正在建立，因此銀行的選擇是，他們是否將其視爲一個機會來確立自己的地位並積極塑造生態系統，還是等待規則由其他人制定，"韋斯特說。"對於一些銀行來說，採取觀望態度可能是有意義的，但這一決定應該是有意的，而不僅僅是僞裝成謹慎的無作爲。"

當銀行將區塊鏈驅動的交易從內部銀行擴展到銀行間時，規模成爲一個挑戰。埃森哲數字資產管理董事總經理Duane Block在接受《美國銀行家》採訪時表示，銀行在使用分布式帳本技術以改善財務管理交易處理方面正在出現兩種主要模型。存款 tokens 更適合於內部銀行支付，即同一銀行不同帳戶之間的交易；而穩定幣則更適合於銀行間支付，Block表示，這是因爲穩定幣能夠充當不同組織之間支付處理系統的橋梁。

"當銀行從代幣化存款轉向穩定幣時，分發可能會成爲一個挑戰，"Block說。"而合作夥伴關係是一種加速這一過程的方法。"

查看評論