В 2025 году блокчейн уже построил платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов составляет 200 миллиардов стабильных монет, а объем торгов стабильными монетами в 2024 году достигнет 5,62 триллиона долларов, что почти соответствует годовому объему торгов Mastercard. Согласно статистике, в 2024 году годовой объем торгов стабильными монетами достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Шифрование платежей стало неоспоримым фактом массового принятия. Как сказал CEO одной из платежных компаний, шифрованные платежные каналы являются сверхпроводником платежей. Они составляют основу параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы через границы. Эта идея созревала на протяжении десяти лет, но сегодня сотни компаний прилагают усилия для ее реализации. В следующие десять лет шифрованные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
Необходимо решить еще много проблем, например:
Торговый рынок: $16 трлн
Торговое финансирование: $89万亿
Перевод $4 триллиона предоплаченных средств
Средняя комиссия за международные переводы близка к 7%
3-5 рабочих дней для зачисления
1,4 миллиарда человек без банковских счетов
В этой статье будет рассмотрен вопрос о том, как основанные на блокчейне шифрование платежей могут принести пользу традиционным платежным системам, и будут представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозы на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
1.1 Карта организации сети
Платежи по кредитным картам включают четыре основных участника: продавец, держатель карты, эмитент карты и банк-эквайер.
Эмитент карты предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайер представляет собой организацию, которая собирает средства от имени продавца и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть картовых организаций предоставляет каналы и правила для платежей по кредитным картам, связывает эквайринговые учреждения с эмитентами банков, предоставляет функции клиринга, устанавливает правила участия и определяет комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет структуру и способ обмена информацией о платежах по кредитным картам.
Сети карт подразделяются на два типа: «открытые» и «закрытые». Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают несколько сторон. Закрытая сеть, такая как American Express, обрабатывает все аспекты процесса транзакций одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существуют многослойные сборы. Комиссия за обмен является частью платы за платеж, взимаемой банком-эмитентом. Комиссия за карточные группы устанавливается карточной организацией и используется для компенсации расходов сторон, соединенных сетью. Комиссия за расчет выплачивается эквайринговому учреждению, обычно это процент от суммы расчета по сделке или объема транзакции.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, которые ее используют. Она широко применяется для обработки платежных ведомостей, оплаты счетов и B2B сделок.
ACH сделки в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств. Процесс включает инициатора, ODFI( банк-инициатор), RDFI( банк-получатель) и оператора ACH. В конце каждого дня оператор рассчитывает чистую сумму расчетов для банков-членов.
Система ACH постоянно старается удовлетворить современные потребности. В 2015 году был запущен "Дневной ACH", но он по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от реальных трансакций, и имеет ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основным процессом обработки высоких платежей, и двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Они обрабатывают срочные и гарантированные платежи, требующие немедленного расчет.
Fedwire — это система реального времени полного расчета (RTGS). CHIPS — это система клирингового нетто, которая позволяет объединять несколько платежей между одной и той же стороной.
SWIFT — это глобальная информационная сеть, ориентированная на финансовые учреждения, которая позволяет банкам и инвестиционным компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей торговцами можно разделить на два варианта: интеграция на фронтенде и интеграция на бэкенде.
В методах фронтенда продавцы могут напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты для клиентов. Этот случай использования растет, так как все больше людей владеют шифрованными активами, и все больше продавцов принимают их в качестве вариантов оплаты.
В методах бэкенда, шифрование платежей может предоставить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств. Традиционные расчеты могут занять от 2 до 30 дней, в то время как шифрование платежей позволяет обеспечить более быстрое обращение средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неуправляемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления. Даже в странах с валютной стабильностью потребители постепенно накапливают долларовые сбережения, используя эти карты.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предложить более быстрые и дешевые способы международных переводов. Основной объем транзакций поступает из США в Латинскую Америку, из США в Индию и из США на Филиппины. Некомплектные встроенные кошельки обеспечивают пользователям уровень пользовательского опыта Web2, способствуя этой тенденции.
2.4 B2B платежи
Кросс-граница B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования платежей. Традиционные системы имеют низкую эффективность, и платежи могут занять недели для завершения. Шифрование платежей может значительно повысить скорость и снизить затраты.
Основные случаи использования включают:
Платеж поставщика XB
XB дебиторская задолженность
Финансовая операция
Оплата внешней помощи
2.5 зарплатный лист
Шифрование платежей особенно подходит для выплаты зарплаты фрилансерам и подрядчикам, особенно на развивающихся рынках. Это позволяет большему количеству денег попасть в карманы работников, а не уходить к посредникам.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода
Конвертация валют при вводе и выводе средств является ключевым звеном между миром фиатных валют и шифрования. Создание конвертации валют при вводе и выводе средств обычно включает в себя получение необходимых лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами и подключение маркет-мейкеров или OTC-столов.
P2P каналы зависят от сети "агентов", что особенно распространено в таких регионах, как Африка. Эта модель может поддерживать множество местных способов оплаты и предлагать более конкурентные курсы.
Три. Лицензирование в соответствии с нормативными требованиями
Получение лицензии регулятора является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными сущностями или самостоятельно получить лицензию. У обоих подходов есть свои плюсы и минусы.
Реализация глобального лицензирования представляет собой большую проблему, поскольку в каждом регионе есть свои уникальные правила перевода средств. Стартапы, которые не являются управляемыми и не касаются потока средств, обычно могут обойти требования к немедленной лицензии и быстрее выйти на рынок.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными вызовами, включая:
Вопрос, что было сначала: курица или яйцо
Высокий уровень отказов при обмене валют, препятствия для пользователей, высокие затраты и непостоянное качество
Проблемы с конфиденциальностью
Трудности в установлении банковских отношений
Соответствие еще не достигло уровня традиционных платежных компаний
Пять, перспективы на будущее
20 тенденций, которые могут проявиться в этой отрасли в следующие 5 лет:
Годовой объем платежей по шифрованию достиг 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов США
Более 30 новых банков были запущены на каналах шифрования платежей.
Финансовые технологические компании соревнуются за приобретение шифрование-родных компаний
Некоторые компании по шифрованию могут приобрести оказавшиеся в затруднительном положении финтех-компании и банки
Появились 3 криптовалютные сети, специально разработанные для платежей
80% онлайн-продавцов принимают шифрование в качестве оплаты
Сеть карт охватывает около 240 стран и регионов.
Большинство из 15 основных каналов международных переводов осуществляется через шифрование платежных каналов
Приватные примитивы на блокчейне принимаются предприятиями и государствами
10% внешних расходов отправляются через шифрование платежный канал
Структура рынка валютного обмена для ввода и вывода средств жесткая
Количество поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов значительно увеличилось
Более 10 миллионов удаленных работников получают вознаграждение через шифрование платежных каналов
99% AI-агенты ведут бизнес в цепочке
25 известных американских партнерских банков поддерживают компанию по шифрованию платежных каналов
Финансовые учреждения пытаются выпустить свои собственные стабильные монеты
Интеграция шифрования платежного канала на крупных платформах сообщений
Кредитные компании начали осуществлять прием и отправку платежей через шифрование каналы.
Массовая токенизация нестабильных стейблкоинов, порождающая рынок валют на блокчейне
CBDC все еще находится на стадии эксперимента, не достигла коммерческого масштаба
Шесть, заключение
Шифрование каналов становится сверхпроводником платежей, создавая основу для параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрые расчеты, более низкие комиссии и бесшовные трансакции через границы. В течение следующего десятилетия шифрование каналов станет ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту. Сотни компаний работают над тем, чтобы воплотить эту концепцию в реальность.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
16 Лайков
Награда
16
6
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
ProveMyZK
· 08-12 14:11
Традиционные банки - это отстой!
Посмотреть ОригиналОтветить0
SatoshiHeir
· 08-12 00:56
Очевидно, что вы все как слепые, ощупывающие слона. Данные в блокчейне уже доказали видение Сатоши Накамото!
шифрование платежный канал: новые основы параллельных финансов в 2025 году
Шифрование платежный канал: сверхпроводник будущих платежей
В 2025 году блокчейн уже построил платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов составляет 200 миллиардов стабильных монет, а объем торгов стабильными монетами в 2024 году достигнет 5,62 триллиона долларов, что почти соответствует годовому объему торгов Mastercard. Согласно статистике, в 2024 году годовой объем торгов стабильными монетами достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Шифрование платежей стало неоспоримым фактом массового принятия. Как сказал CEO одной из платежных компаний, шифрованные платежные каналы являются сверхпроводником платежей. Они составляют основу параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы через границы. Эта идея созревала на протяжении десяти лет, но сегодня сотни компаний прилагают усилия для ее реализации. В следующие десять лет шифрованные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
Необходимо решить еще много проблем, например:
В этой статье будет рассмотрен вопрос о том, как основанные на блокчейне шифрование платежей могут принести пользу традиционным платежным системам, и будут представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозы на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
1.1 Карта организации сети
Платежи по кредитным картам включают четыре основных участника: продавец, держатель карты, эмитент карты и банк-эквайер.
Эмитент карты предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайер представляет собой организацию, которая собирает средства от имени продавца и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть картовых организаций предоставляет каналы и правила для платежей по кредитным картам, связывает эквайринговые учреждения с эмитентами банков, предоставляет функции клиринга, устанавливает правила участия и определяет комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет структуру и способ обмена информацией о платежах по кредитным картам.
Сети карт подразделяются на два типа: «открытые» и «закрытые». Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают несколько сторон. Закрытая сеть, такая как American Express, обрабатывает все аспекты процесса транзакций одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существуют многослойные сборы. Комиссия за обмен является частью платы за платеж, взимаемой банком-эмитентом. Комиссия за карточные группы устанавливается карточной организацией и используется для компенсации расходов сторон, соединенных сетью. Комиссия за расчет выплачивается эквайринговому учреждению, обычно это процент от суммы расчета по сделке или объема транзакции.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, которые ее используют. Она широко применяется для обработки платежных ведомостей, оплаты счетов и B2B сделок.
ACH сделки в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств. Процесс включает инициатора, ODFI( банк-инициатор), RDFI( банк-получатель) и оператора ACH. В конце каждого дня оператор рассчитывает чистую сумму расчетов для банков-членов.
Система ACH постоянно старается удовлетворить современные потребности. В 2015 году был запущен "Дневной ACH", но он по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от реальных трансакций, и имеет ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основным процессом обработки высоких платежей, и двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Они обрабатывают срочные и гарантированные платежи, требующие немедленного расчет.
Fedwire — это система реального времени полного расчета (RTGS). CHIPS — это система клирингового нетто, которая позволяет объединять несколько платежей между одной и той же стороной.
SWIFT — это глобальная информационная сеть, ориентированная на финансовые учреждения, которая позволяет банкам и инвестиционным компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей торговцами можно разделить на два варианта: интеграция на фронтенде и интеграция на бэкенде.
В методах фронтенда продавцы могут напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты для клиентов. Этот случай использования растет, так как все больше людей владеют шифрованными активами, и все больше продавцов принимают их в качестве вариантов оплаты.
В методах бэкенда, шифрование платежей может предоставить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств. Традиционные расчеты могут занять от 2 до 30 дней, в то время как шифрование платежей позволяет обеспечить более быстрое обращение средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неуправляемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления. Даже в странах с валютной стабильностью потребители постепенно накапливают долларовые сбережения, используя эти карты.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предложить более быстрые и дешевые способы международных переводов. Основной объем транзакций поступает из США в Латинскую Америку, из США в Индию и из США на Филиппины. Некомплектные встроенные кошельки обеспечивают пользователям уровень пользовательского опыта Web2, способствуя этой тенденции.
2.4 B2B платежи
Кросс-граница B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования платежей. Традиционные системы имеют низкую эффективность, и платежи могут занять недели для завершения. Шифрование платежей может значительно повысить скорость и снизить затраты.
Основные случаи использования включают:
2.5 зарплатный лист
Шифрование платежей особенно подходит для выплаты зарплаты фрилансерам и подрядчикам, особенно на развивающихся рынках. Это позволяет большему количеству денег попасть в карманы работников, а не уходить к посредникам.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода
Конвертация валют при вводе и выводе средств является ключевым звеном между миром фиатных валют и шифрования. Создание конвертации валют при вводе и выводе средств обычно включает в себя получение необходимых лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами и подключение маркет-мейкеров или OTC-столов.
P2P каналы зависят от сети "агентов", что особенно распространено в таких регионах, как Африка. Эта модель может поддерживать множество местных способов оплаты и предлагать более конкурентные курсы.
Три. Лицензирование в соответствии с нормативными требованиями
Получение лицензии регулятора является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными сущностями или самостоятельно получить лицензию. У обоих подходов есть свои плюсы и минусы.
Реализация глобального лицензирования представляет собой большую проблему, поскольку в каждом регионе есть свои уникальные правила перевода средств. Стартапы, которые не являются управляемыми и не касаются потока средств, обычно могут обойти требования к немедленной лицензии и быстрее выйти на рынок.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными вызовами, включая:
Пять, перспективы на будущее
20 тенденций, которые могут проявиться в этой отрасли в следующие 5 лет:
Шесть, заключение
Шифрование каналов становится сверхпроводником платежей, создавая основу для параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрые расчеты, более низкие комиссии и бесшовные трансакции через границы. В течение следующего десятилетия шифрование каналов станет ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту. Сотни компаний работают над тем, чтобы воплотить эту концепцию в реальность.