FMI aconselha a Nigéria a considerar a integração de dinheiro móvel para impulsionar a lenta adoção do eNaira

O Fundo Monetário Internacional (FMI) expressou desilusão com a adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central da Nigéria (CBDC), mais de um ano após o seu lançamento.

Inicialmente, houve algum sucesso com os downloads da carteira, que atingiram 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção diminuiu significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads atingindo 860.000 em novembro de 2022.

De acordo com um artigo publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, têm demonstrado uma adesão lenta à Moeda Digital do Banco Central (CBDC), contribuindo para a adoção geral lenta. Além disso, os clientes de varejo geralmente mostraram falta de interesse em se inscrever, resultando no total de clientes onboarded a lutar para ultrapassar 1% das contas bancárias ativas.

Da mesma forma, o volume e o valor das transações envolvendo o CBDC têm sido relativamente contidos. Embora o eNaira tenha experimentado um aumento recente no uso devido à escassez de dinheiro, a maioria das carteiras (98,5%) permanece inativa semanalmente, indicando um uso regular limitado.

Além disso, o documento destaca que o número total de transações de eNaira desde seu lançamento, aproximadamente 802.000, é inferior ao número de carteiras de eNaira. Isso sugere que uma parte significativa dos atuais detentores de carteiras não utilizou suas carteiras além do uso inicial após abri-las.

O FMI postula que uma possível razão para a adoção lenta do eNaira pode ser a abordagem faseada da Nigéria para a implementação do CBDC. Inicialmente, o acesso ao eNaira estava limitado a titulares de contas bancárias, o que pode ter dificultado uma adoção e utilização mais ampla entre a população em geral.

Para abordar o objetivo central da inclusão financeira, o Banco Central da Nigéria avançou para a fase 2 da implementação do CBDC. Esta fase envolve a extensão da cobertura à população não bancarizada e indivíduos sem acesso à internet através de um sistema de Conheça o Seu Cliente (KYC) em camadas.

Dependendo do nível de informação fornecida, o sistema incorpora limites de transação e saldo para garantir que controles adequados estejam em vigor.

Em termos de melhorar a adoção, uma recomendação apresentada é integrar a eNaira com o sistema de dinheiro móvel fragmentado da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais em dinheiro. Esta integração permitiria que os programas de auxílio do governo aproveitassem a eNaira, que tem sido instrumental na promoção da adoção e uso da moeda digital.

Além disso, o FMI destaca que a incorporação de características como pagamentos programáveis ou reembolsos em dinheiro no eNaira poderia potencialmente abordar a lenta adoção pelos consumidores e acelerar o investimento do setor privado.

De acordo com o FMI, o eNaira possui um potencial significativo para simplificar o processo de remessas. Isso tem o potencial de aumentar a transparência, expandir a base tributária da Nigéria e, o mais importante, reduzir os custos para os remetentes de remessas. No entanto, o FMI afirma que, para que o eNaira ganhe adoção pelos usuários, as taxas de câmbio associadas a qualquer conversão precisam alinhar-se de perto com as taxas do mercado paralelo.

Ao oferecer benefícios e incentivos adicionais, essas melhorias poderiam encorajar uma aceitação e uso mais amplos da moeda digital entre os consumidores e estimular um aumento do investimento do setor privado.

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