IMF Menganjurkan Nigeria untuk Mempertimbangkan Integrasi Uang Seluler untuk Meningkatkan Adopsi eNaira yang Lambat

Dana Moneter Internasional (IMF) telah menyatakan kekecewaan atas adopsi yang relatif rendah dari Mata Uang Digital Bank Sentral Nigeria (CBDC) lebih dari setahun sejak peluncurannya.

Awalnya, ada beberapa keberhasilan dengan unduhan dompet, yang mencapai 500.000 unit dalam 25 hari pertama. Namun, laju adopsi melambat secara signifikan seiring berjalannya waktu, dengan jumlah unduhan mencapai 860.000 pada November 2022.

Menurut sebuah makalah yang diterbitkan pada Mei 2023, para pedagang, khususnya, telah menunjukkan lambatnya penerimaan terhadap Bank Sentral Digital Currency (CBDC), yang berkontribusi pada lambatnya adopsi secara keseluruhan. Selain itu, pelanggan ritel umumnya menunjukkan kurangnya minat untuk mendaftar, yang mengakibatkan total jumlah klien yang terdaftar kesulitan untuk melebihi 1% dari akun bank aktif.

Demikian pula, volume dan nilai transaksi yang melibatkan CBDC relatif terbatas. Meskipun eNaira mengalami lonjakan penggunaan baru-baru ini akibat kekurangan kas, sebagian besar dompet (98.5%) tetap tidak aktif secara mingguan, menunjukkan penggunaan reguler yang terbatas.

Selain itu, makalah ini menyoroti bahwa total jumlah transaksi eNaira sejak peluncurannya, sekitar 802.000, lebih rendah daripada jumlah dompet eNaira. Ini menunjukkan bahwa sebagian besar pemegang dompet saat ini belum memanfaatkan dompet mereka di luar penggunaan awal setelah membukanya.

IMF berpendapat bahwa salah satu kemungkinan alasan lambatnya adopsi eNaira bisa jadi adalah pendekatan bertahap Nigeria terhadap implementasi CBDC. Awalnya, akses ke eNaira dibatasi hanya untuk pemegang rekening bank, yang mungkin telah menghambat adopsi dan penggunaan yang lebih luas di antara populasi umum.

Untuk mengatasi tujuan inti dari inklusi keuangan, bank sentral Nigeria telah maju ke fase 2 dari implementasi CBDC. Fase ini melibatkan perluasan jangkauan kepada populasi yang tidak memiliki akses bank dan individu tanpa akses internet melalui sistem Know Your Customer (KYC) yang terdistribusi.

Bergantung pada tingkat informasi yang diberikan, sistem ini menggabungkan batasan transaksi dan saldo untuk memastikan kontrol yang sesuai diterapkan.

Dalam hal meningkatkan adopsi, salah satu rekomendasi yang diajukan adalah mengintegrasikan eNaira dengan sistem uang mobile Nigeria yang terfragmentasi untuk meningkatkan efisiensi transfer tunai sosial. Integrasi ini akan memungkinkan program bantuan pemerintah untuk memanfaatkan eNaira, yang telah berperan penting dalam mendorong adopsi dan penggunaan mata uang digital.

Selain itu, IMF menyoroti bahwa menggabungkan fitur seperti pembayaran yang dapat diprogram atau pengembalian uang tunai ke dalam eNaira dapat berpotensi mengatasi lambatnya adopsi konsumen dan mempercepat investasi sektor swasta.

Menurut IMF, eNaira memiliki potensi signifikan untuk memperlancar proses pengiriman uang. Ini berpotensi meningkatkan transparansi, memperluas basis pajak Nigeria, dan, yang terpenting, mengurangi biaya bagi pengirim remittance. Namun IMF mengatakan bahwa agar eNaira mendapatkan adopsi pengguna, kurs yang terkait dengan setiap konversi harus dekat dengan kurs pasar paralel.

Dengan menawarkan manfaat dan insentif tambahan, peningkatan ini dapat mendorong penerimaan dan penggunaan mata uang digital yang lebih luas di kalangan konsumen serta merangsang peningkatan investasi dari sektor swasta.

Ikuti kami di Twitter untuk postingan dan pembaruan terbaru