Réglementation des stablecoins et vérification formelle : construire les fondations de la conformité et de la sécurité
Avec le développement continu des applications Web3, de plus en plus de banques centrales et d'institutions commencent à s'intéresser aux produits d'actifs numériques, parmi lesquels les stablecoins sont l'une des directions clés. Les stablecoins allient les caractéristiques d'efficacité et de transparence de la blockchain à la stabilité de la finance traditionnelle, et ont le potentiel de remodeler le système de paiement mondial et les infrastructures financières. Cependant, pour que les stablecoins soient véritablement adoptés par le grand public, il est encore nécessaire de faire davantage d'efforts en matière de confiance des utilisateurs, de conformité réglementaire et de compatibilité avec les systèmes Web3 existants.
Dans un cadre de conformité strict, la vérification formelle est considérée comme une méthode très prometteuse, capable de vérifier des exigences de conformité clés tout en aidant à construire des contrats de stablecoin fiables. Cet article se concentrera sur plusieurs directions suivantes :
Comprendre pleinement les exigences réglementaires des stablecoins est crucial pour tous les émetteurs de stablecoins ;
Lors du lancement d'un projet de stablecoin aux États-Unis, la loi GENIUS est une référence importante pour évaluer les risques de conformité ;
La vérification formelle peut aider les projets de stablecoin à répondre plus efficacement aux exigences de conformité de la loi GENIUS.
Aperçu du cadre réglementaire des stablecoins
Depuis le lancement des premiers projets de stablecoins en 2014, les stablecoins sont considérés comme un pont entre le système financier traditionnel et le monde Web3. Le système financier traditionnel souffre généralement de retards élevés, d'un manque de transparence et de coûts élevés. Pour améliorer ces défauts, les stablecoins ont introduit :
Règlement en temps réel
Enregistrements infalsifiables
Contrat intelligent capable de vérifier automatiquement les règles ou de rediriger les chemins de change.
Une plus grande inclusion financière, permettant à chacun de participer facilement.
Le cadre de réglementation de la monnaie électronique lancé en 2009 n'était initialement pas conçu pour les scénarios Web3, mais il s'est progressivement étendu pour inclure des solutions compatibles avec Web3, y compris les stablecoins.
Actuellement, plusieurs autorités de régulation, y compris le Centre financier international d'Abou Dhabi et l'Autorité monétaire de Hong Kong, ont testé des solutions connexes par le biais de leurs banques centrales. Le Congrès américain a adopté la loi "GENIUS", qui trace une feuille de route réglementaire pour le développement conforme des stablecoins.
Loi GENIUS
La loi "GENIUS", qui sera lancée en juin 2025, établit un cadre de conformité obligatoire pour les paiements en stablecoin aux États-Unis. Cette loi établit une "certification" fédérale unifiée pour les stablecoins, ce qui aide à réduire la fragmentation de la réglementation et fournit des directives claires pour la conception des produits, la gestion des risques et la préparation des audits. Se conformer aux normes de la loi "GENIUS" n'est pas seulement une exigence de conformité de base, mais aussi une garantie clé pour améliorer la sécurité des transactions des actifs des utilisateurs.
En tant qu'équipe de recherche en vérification formelle, nous souhaitons introduire une méthodologie de vérification formelle pour aider à prouver les propriétés clés des contrats intelligents de stablecoin. En utilisant des déductions mathématiques rigoureuses et des arguments logiques vérifiables par machine, nous garantissons que le code respecte les exigences de conformité et de sécurité dans toutes les conditions limites.
Des textes juridiques aux lemmes de vérification formelle
La vérification formelle exprime chaque exigence de conformité en tant qu'invariant ou activité sur la chaîne. Prenons l'exemple de la loi GENIUS, les dispositions légales peuvent être formalisées en tant que lemme correspondant. De plus, certains invariants techniques des stablecoins doivent être rigoureusement prouvés pour garantir le respect des exigences légales spécifiques.
Ces lemmes formels deviendront des obligations de preuve dans le cadre de vérification sélectionné. Cependant, parmi ces normes, seules certaines sont liées au processus de vérification formelle à l'étape des contrats intelligents. Dans l'exemple suivant, nous avons construit un cas basé sur le système de stablecoin Solana et avons effectué une vérification formelle de ses normes.
Exemple de programme de stablecoin Solana : comment réaliser les exigences d'invariance de la loi GENIUS
Nous avons construit une version simplifiée du programme stablecoin Solana, démontrant comment toutes les opérations sur la chaîne satisfont son invariant central. Dans le résultat complet, nous avons pu prouver formellement l'invariant : l'offre totale ≤ la réserve totale.
Une fois que toutes les obligations de preuve ont été prouvées, l'exemple de programme de stablecoin Solana ci-dessus peut être rigoureusement prouvé mathématiquement pour répondre aux exigences de conformité concernant le "soutien par réserve un à un" de l'article 4(a)(1)(A) de la loi GENIUS.
Vérification formelle de l'importance
La vérification formelle est cruciale pour la conformité des stablecoins, car elle protège les fonds et la confiance de chaque participant. Si des vulnérabilités existent dans la mise en œuvre réelle du code, cela pourrait entraîner des pertes d'actifs graves, des sanctions réglementaires, et même avoir un impact négatif à long terme sur la marque.
Suivre les meilleures pratiques de Vérification formelle apportera des avantages supplémentaires au protocole de stablecoin :
Gagner la confiance des régulateurs : les autorités de régulation peuvent se référer directement aux preuves de conformité vérifiées par machine.
Réduire les risques : lors de l'itération du code, des preuves sont générées automatiquement pour éviter les risques potentiels liés aux problèmes de régression.
Améliorer l'efficacité de l'audit : les preuves financières et techniques sont examinées simultanément, l'audit de sécurité et l'audit CPA peuvent être menés en parallèle.
Réaliser une différenciation sur le marché : la déclaration "Conformité prouvée" peut renforcer efficacement la confiance des partenaires, devenant un point d'appui important pour la réputation de la marque et l'expansion des collaborations.
De plus, lors de la promotion des stablecoins auprès des parties concernées, il est possible d'expliquer que le protocole a été soumis à une vérification formelle conformément aux exigences de la loi GENIUS, et qu'il n'y a aucune obligation de preuve non résolue, transformant ainsi le risque de conformité en avantage concurrentiel.
Cela améliore non seulement la crédibilité du projet, mais peut également accélérer considérablement plusieurs processus clés, y compris l'approbation réglementaire, l'intégration au niveau des entreprises et l'établissement de partenariats DeFi.
Conclusion
Avec l'attention croissante des régulateurs mondiaux sur les stablecoins, la conformité et la sécurité sont devenues les principaux défis auxquels les émetteurs sont confrontés. Que ce soit pour répondre aux exigences de la loi GENIUS ou pour planifier une expansion mondiale, les projets de stablecoins doivent établir une base de sécurité fiable dès le départ.
Le cadre de vérification formelle est conçu pour des scénarios d'application blockchain réels. Cette approche dépasse les modèles abstraits au niveau académique et peut générer des preuves de sécurité vérifiables par machine sur la chaîne, correspondant directement aux exigences de conformité. Ce n'est pas une exploration théorique, mais une garantie fiable pour un environnement de production réel.
Que ce soit pour satisfaire les exigences de conformité de la loi « GENIUS » ou pour créer un stablecoin fiable à l'échelle mondiale, la vérification formelle peut garantir la sécurité du projet et l'aider à se lancer de manière sécurisée et efficace. Grâce à des méthodes systématiques et vérifiables en matière de sécurité, les projets de stablecoin peuvent être mis en ligne de manière conforme et hautement fiable, établissant ainsi une base solide pour le développement futur.
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ZkSnarker
· Il y a 16h
La vérification est nécessaire pour garantir la sécurité.
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DegenApeSurfer
· Il y a 18h
La formalisation est très importante
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PumpDoctrine
· Il y a 18h
La vérification formelle est-elle fiable ?
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TxFailed
· Il y a 18h
L'examen doit être plus efficace.
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LuckyBearDrawer
· Il y a 18h
Ne sois pas trop sévère avec la réglementation.
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NonFungibleDegen
· Il y a 18h
La réglementation est la pierre angulaire du progrès.
Vérification formelle aide à la conformité réglementaire des stablecoins : construire la pierre angulaire sécurisée et fiable du Web3
Réglementation des stablecoins et vérification formelle : construire les fondations de la conformité et de la sécurité
Avec le développement continu des applications Web3, de plus en plus de banques centrales et d'institutions commencent à s'intéresser aux produits d'actifs numériques, parmi lesquels les stablecoins sont l'une des directions clés. Les stablecoins allient les caractéristiques d'efficacité et de transparence de la blockchain à la stabilité de la finance traditionnelle, et ont le potentiel de remodeler le système de paiement mondial et les infrastructures financières. Cependant, pour que les stablecoins soient véritablement adoptés par le grand public, il est encore nécessaire de faire davantage d'efforts en matière de confiance des utilisateurs, de conformité réglementaire et de compatibilité avec les systèmes Web3 existants.
Dans un cadre de conformité strict, la vérification formelle est considérée comme une méthode très prometteuse, capable de vérifier des exigences de conformité clés tout en aidant à construire des contrats de stablecoin fiables. Cet article se concentrera sur plusieurs directions suivantes :
Comprendre pleinement les exigences réglementaires des stablecoins est crucial pour tous les émetteurs de stablecoins ;
Lors du lancement d'un projet de stablecoin aux États-Unis, la loi GENIUS est une référence importante pour évaluer les risques de conformité ;
La vérification formelle peut aider les projets de stablecoin à répondre plus efficacement aux exigences de conformité de la loi GENIUS.
Aperçu du cadre réglementaire des stablecoins
Depuis le lancement des premiers projets de stablecoins en 2014, les stablecoins sont considérés comme un pont entre le système financier traditionnel et le monde Web3. Le système financier traditionnel souffre généralement de retards élevés, d'un manque de transparence et de coûts élevés. Pour améliorer ces défauts, les stablecoins ont introduit :
Règlement en temps réel
Enregistrements infalsifiables
Contrat intelligent capable de vérifier automatiquement les règles ou de rediriger les chemins de change.
Une plus grande inclusion financière, permettant à chacun de participer facilement.
Le cadre de réglementation de la monnaie électronique lancé en 2009 n'était initialement pas conçu pour les scénarios Web3, mais il s'est progressivement étendu pour inclure des solutions compatibles avec Web3, y compris les stablecoins.
Actuellement, plusieurs autorités de régulation, y compris le Centre financier international d'Abou Dhabi et l'Autorité monétaire de Hong Kong, ont testé des solutions connexes par le biais de leurs banques centrales. Le Congrès américain a adopté la loi "GENIUS", qui trace une feuille de route réglementaire pour le développement conforme des stablecoins.
Loi GENIUS
La loi "GENIUS", qui sera lancée en juin 2025, établit un cadre de conformité obligatoire pour les paiements en stablecoin aux États-Unis. Cette loi établit une "certification" fédérale unifiée pour les stablecoins, ce qui aide à réduire la fragmentation de la réglementation et fournit des directives claires pour la conception des produits, la gestion des risques et la préparation des audits. Se conformer aux normes de la loi "GENIUS" n'est pas seulement une exigence de conformité de base, mais aussi une garantie clé pour améliorer la sécurité des transactions des actifs des utilisateurs.
En tant qu'équipe de recherche en vérification formelle, nous souhaitons introduire une méthodologie de vérification formelle pour aider à prouver les propriétés clés des contrats intelligents de stablecoin. En utilisant des déductions mathématiques rigoureuses et des arguments logiques vérifiables par machine, nous garantissons que le code respecte les exigences de conformité et de sécurité dans toutes les conditions limites.
Des textes juridiques aux lemmes de vérification formelle
La vérification formelle exprime chaque exigence de conformité en tant qu'invariant ou activité sur la chaîne. Prenons l'exemple de la loi GENIUS, les dispositions légales peuvent être formalisées en tant que lemme correspondant. De plus, certains invariants techniques des stablecoins doivent être rigoureusement prouvés pour garantir le respect des exigences légales spécifiques.
Ces lemmes formels deviendront des obligations de preuve dans le cadre de vérification sélectionné. Cependant, parmi ces normes, seules certaines sont liées au processus de vérification formelle à l'étape des contrats intelligents. Dans l'exemple suivant, nous avons construit un cas basé sur le système de stablecoin Solana et avons effectué une vérification formelle de ses normes.
Exemple de programme de stablecoin Solana : comment réaliser les exigences d'invariance de la loi GENIUS
Nous avons construit une version simplifiée du programme stablecoin Solana, démontrant comment toutes les opérations sur la chaîne satisfont son invariant central. Dans le résultat complet, nous avons pu prouver formellement l'invariant : l'offre totale ≤ la réserve totale.
Une fois que toutes les obligations de preuve ont été prouvées, l'exemple de programme de stablecoin Solana ci-dessus peut être rigoureusement prouvé mathématiquement pour répondre aux exigences de conformité concernant le "soutien par réserve un à un" de l'article 4(a)(1)(A) de la loi GENIUS.
Vérification formelle de l'importance
La vérification formelle est cruciale pour la conformité des stablecoins, car elle protège les fonds et la confiance de chaque participant. Si des vulnérabilités existent dans la mise en œuvre réelle du code, cela pourrait entraîner des pertes d'actifs graves, des sanctions réglementaires, et même avoir un impact négatif à long terme sur la marque.
Suivre les meilleures pratiques de Vérification formelle apportera des avantages supplémentaires au protocole de stablecoin :
Gagner la confiance des régulateurs : les autorités de régulation peuvent se référer directement aux preuves de conformité vérifiées par machine.
Réduire les risques : lors de l'itération du code, des preuves sont générées automatiquement pour éviter les risques potentiels liés aux problèmes de régression.
Améliorer l'efficacité de l'audit : les preuves financières et techniques sont examinées simultanément, l'audit de sécurité et l'audit CPA peuvent être menés en parallèle.
Réaliser une différenciation sur le marché : la déclaration "Conformité prouvée" peut renforcer efficacement la confiance des partenaires, devenant un point d'appui important pour la réputation de la marque et l'expansion des collaborations.
De plus, lors de la promotion des stablecoins auprès des parties concernées, il est possible d'expliquer que le protocole a été soumis à une vérification formelle conformément aux exigences de la loi GENIUS, et qu'il n'y a aucune obligation de preuve non résolue, transformant ainsi le risque de conformité en avantage concurrentiel.
Cela améliore non seulement la crédibilité du projet, mais peut également accélérer considérablement plusieurs processus clés, y compris l'approbation réglementaire, l'intégration au niveau des entreprises et l'établissement de partenariats DeFi.
Conclusion
Avec l'attention croissante des régulateurs mondiaux sur les stablecoins, la conformité et la sécurité sont devenues les principaux défis auxquels les émetteurs sont confrontés. Que ce soit pour répondre aux exigences de la loi GENIUS ou pour planifier une expansion mondiale, les projets de stablecoins doivent établir une base de sécurité fiable dès le départ.
Le cadre de vérification formelle est conçu pour des scénarios d'application blockchain réels. Cette approche dépasse les modèles abstraits au niveau académique et peut générer des preuves de sécurité vérifiables par machine sur la chaîne, correspondant directement aux exigences de conformité. Ce n'est pas une exploration théorique, mais une garantie fiable pour un environnement de production réel.
Que ce soit pour satisfaire les exigences de conformité de la loi « GENIUS » ou pour créer un stablecoin fiable à l'échelle mondiale, la vérification formelle peut garantir la sécurité du projet et l'aider à se lancer de manière sécurisée et efficace. Grâce à des méthodes systématiques et vérifiables en matière de sécurité, les projets de stablecoin peuvent être mis en ligne de manière conforme et hautement fiable, établissant ainsi une base solide pour le développement futur.