¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento para negocios y necesitas una?

Cada negocio necesita un lugar para depositar ahorros para posibles responsabilidades, próximos pagos de impuestos y más.

Cuando eliges un destino para tu dinero en exceso, una cuenta de ahorros empresarial puede parecer la opción obvia, pero una cuenta de ahorros empresarial de alto rendimiento (HYSA) podría ser una opción aún mejor.

Aunque las cuentas de ahorro de alto rendimiento para negocios pueden ser difíciles de encontrar, el saldo de tu cuenta ganará tasas de interés más altas que en una cuenta de ahorro empresarial regular, en algunos casos tan altas como el 4% APY.

¿Qué es una cuenta de ahorros empresarial de alto rendimiento y quién necesita una?

Una cuenta HYSA empresarial es una cuenta de ahorros de alto rendimiento disponible solo para empresas. Estas cuentas pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros empresariales regulares, que a menudo te recompensan con tan solo 0.01% APY.

Las HYSAs comerciales vienen con varios beneficios. Al igual que otras cuentas de ahorro para negocios, las HYSAs comerciales te ofrecen un lugar sin riesgo para almacenar tu efectivo excedente. También te permiten separar tus ahorros personales de tus ahorros comerciales. Y cuando están vinculadas a una cuenta corriente, pueden ayudarte a evitar sobregiros. Sin embargo, las tasas de interés competitivas en las HYSAs comerciales son un incentivo adicional.

¿Cuánto más interés puede ganar con una cuenta de ahorros comercial HYSA en comparación con una cuenta de ahorros comercial regular? La mayoría de los HYSA empresariales ofrecen actualmente APY de entre el 3% y el 4%. A esas tasas, si mantiene $50,000 en un HYSA con interés compuesto diario durante un año, podría ganar entre $1,523 y $2,040 en intereses.

No hay muchos bancos importantes que ofrezcan HYSAs comerciales, pero Live Oak Bank, Stearns Bank y Amplify Credit Union están entre un puñado de instituciones financieras que actualmente ofrecen cuentas con más del 3% de APY.

¿Cómo difieren las HYSAs comerciales de las cuentas para consumidores?

A diferencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento para consumidores, tienes que tener un negocio para abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento empresarial.

Para calificar para una de estas cuentas, necesitarás proporcionar información y documentos relacionados con tu negocio al banco. Los documentos específicos dependen de la estructura de tu negocio, pero como mínimo, generalmente incluyen:

• Identificación emitida por el gobierno y número de seguro social para todos los firmantes de la cuenta
• EIN (if applicable)
• Nombre de una persona con responsabilidad de gestión significativa

Además, algunos HYSA empresariales tienen funciones diseñadas específicamente para apoyar a las empresas frente a los individuos. Por ejemplo, algunas cuentas permiten a los propietarios de empresas conceder acceso a determinados empleados o funcionarios financieros, con la capacidad de crear permisos basados en roles para ver, transferir o administrar fondos. Otros están diseñados para sincronizarse fácilmente con software de contabilidad como QuickBooks. Y dado que las empresas a menudo manejan un mayor volumen de transacciones, algunas HYSA comerciales vienen con límites más altos en retiros y transferencias.

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Cómo elegir la cuenta de ahorros de alto rendimiento empresarial adecuada para ti

Las cuentas de alta tasa de interés para negocios no son para todos. Sí, querrás encontrar una cuenta con una tasa de interés competitiva, pero es importante evaluar otras características antes de decidir si una cuenta en particular es adecuada.

Aquí hay una lista de verificación de lo que debe buscar para asegurarse de que una HYSA empresarial satisfaga mejor sus necesidades:

• Tasas: Las tasas de interés son competitivas. Si hay niveles de tasas, su saldo promedio de depósito calificaría fácilmente para una tasa alta.
• Comisiones: La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento mensuales, o puede calificar fácilmente para que se le eximan. Las comisiones son competitivas para los servicios específicos que planea utilizar, como transferencias nacionales e internacionales.
• Requisitos de saldo: Si hay un requisito de depósito mínimo para abrir y/o un requisito de saldo promedio diario mínimo, puedes cumplirlos fácilmente.
• Seguro de depósito: El banco ofrece seguro de la FDIC o NCUA para cubrir depósitos hasta el máximo federal de $250,000.
• Accesibilidad: Puede acceder fácilmente a los servicios bancarios que necesita, ya sea a través de una aplicación móvil, cajeros automáticos locales o una sucursal bancaria física.

También vale la pena señalar que algunos bancos revisan su informe de ChexSystems para determinar si califica para una cuenta comercial. Estos informes muestran su historial de gestión de cuentas bancarias personales, incluidos los indicadores de alerta como sobregiros y cheques devueltos. Si tiene información negativa en sus informes, puede que necesite encontrar un banco que no utilice ChexSystems para aprobar solicitudes.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorros de alto rendimiento para negocios

¿Están disponibles las HYSAs comerciales para propietarios únicos?

Sí, si eres un propietario único, puedes solicitar cuentas de ahorro de alto rendimiento para negocios o otros tipos de cuentas bancarias comerciales.

¿Tienes que pagar impuestos sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento para empresas?

Al igual que las HYSAs para individuos, los intereses que ganas en un HYSA empresarial son imponibles. Tu banco te proporcionará un Formulario 1099-INT cada año para mostrarte cuánto interés necesitas reportar en tu declaración de impuestos.

Lee más: Cómo evitar impuestos sobre los intereses de la cuenta de ahorros

¿Están aseguradas las HYSAs comerciales?

Algunos bancos y cooperativas de crédito no tienen seguro de depósito para cuentas comerciales, incluidas las HYSAs comerciales. Antes de solicitar una cuenta bancaria comercial, asegúrese de consultar el sitio web de la institución financiera para ver qué seguro se ofrece.