كل عمل يحتاج إلى مكان لإيداع المدخرات لتغطية الالتزامات المحتملة، والمدفوعات الضريبية القادمة، وأكثر.
عندما تختار وجهة لنقودك الزائدة، قد يبدو أن حساب التوفير التجاري هو الخيار الواضح - لكن حساب التوفير التجاري ذو العائد المرتفع (HYSA) قد يكون خيارًا أفضل.
على الرغم من أن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع التجارية قد تكون صعبة العثور عليها، إلا أن رصيد حسابك سيحقق معدلات فائدة أعلى مما كان عليه في حساب توفير تجاري عادي - في بعض الحالات تصل إلى 4% APY.
ما هو حساب التوفير عالي العائد للأعمال، ومن يحتاج إليه؟
حساب HYSA للأعمال هو حساب توفير ذو عائد مرتفع متاح للأعمال فقط. تدفع هذه الحسابات أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التجارية العادية، التي غالبًا ما تكافئك بمعدل 0.01% APY فقط.
تأتي حسابات التوفير عالية العائد للأعمال مع عدة فوائد. مثل حسابات التوفير الأخرى للأعمال، توفر حسابات التوفير عالية العائد للأعمال مكاناً خالياً من المخاطر لتخزين أموالك الزائدة. كما أنها تتيح لك فصل مدخراتك الشخصية عن مدخرات أعمالك. وعند ربطها بحساب جاري، يمكن أن تساعدك على تجنب السحب على المكشوف. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة التنافسية على حسابات التوفير عالية العائد للأعمال هي حافز إضافي.
كم من الفائدة الإضافية يمكنك كسبها مع حساب التوفير عالي العائد (HYSA) للأعمال مقارنة بحساب التوفير العادي للأعمال؟ يقدم معظم حسابات التوفير عالي العائد (HYSA) حاليًا معدلات سنوية تتراوح بين 3% و4%. عند هذه المعدلات، إذا احتفظت بمبلغ 50,000 دولار في حساب HYSA مع فائدة مركبة يوميًا لمدة عام، يمكنك كسب ما يتراوح بين 1,523 إلى 2,040 دولار من الفائدة.
لا توجد العديد من البنوك الكبرى التي تقدم حسابات التوفير عالية العائد للأعمال، ولكن بنك لايف أوك، وبنك ستيرنز، واتحاد الائتمان أمبليفاي من بين عدد قليل من المؤسسات المالية التي تقدم حاليًا حسابات بمعدل عائد سنوي يزيد عن 3%.
كيف تختلف حسابات HYSAs التجارية عن الحسابات الاستهلاكية؟
على عكس حسابات التوفير عالية العائد للمستهلكين، يجب عليك إدارة عمل من أجل فتح حساب توفير تجاري عالي العائد.
لتأهيل نفسك لأحد هذه الحسابات، ستحتاج إلى تقديم معلومات ووثائق تتعلق بالأعمال إلى البنك. تعتمد الوثائق المحددة على هيكل عملك، ولكن على الأقل، عادة ما تشمل:
بطاقة هوية صادرة عن الحكومة ورقم الضمان الاجتماعي لجميع مستخدمي الحساب
EIN ( إذا كان ذلك قابلاً للتطبيق )
اسم فرد يتحمل مسؤولية إدارة كبيرة
بالإضافة إلى ذلك، تحتوي بعض حسابات توفير عالية العائد للأعمال (HYSAs) على ميزات مصممة خصيصًا لدعم الأعمال بدلاً من الأفراد. على سبيل المثال، تسمح بعض الحسابات لأصحاب الأعمال بمنح الوصول إلى موظفين أو مسؤولين ماليين معينين، مع القدرة على إنشاء أذونات قائمة على الأدوار لعرض الأموال أو تحويلها أو إدارتها. بينما تم تصميم أخرى للتوافق بسهولة مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks. ونظرًا لأن الأعمال غالبًا ما تتعامل مع حجم أكبر من المعاملات، تأتي بعض حسابات توفير عالية العائد للأعمال (HYSAs) مع حدود أعلى للسحب والتحويل.
التالي
هل أحتاج إلى حساب مصرفي تجاري إذا كنت عاطلاً عن العمل؟
18 خصومات ضريبية صغيرة للأعمال تستحق المعرفة
أفضل بطاقات الائتمان التجارية: ادخر على السفر، ولوازم المكتب، والمزيد لصغيرتك
كيفية اختيار الحساب التوفير عالي العائد المناسب لك
حسابات التوفير ذات العوائد المرتفعة للأعمال ليست واحدة تناسب الجميع. نعم، سترغب في العثور على حساب بمعدل فائدة تنافسي، ولكن من المهم تقييم الميزات الأخرى قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان حساب معين مناسبًا.
إليك قائمة مرجعية لما يجب البحث عنه لضمان أن حساب التوفير عالي العائد للأعمال سيخدم احتياجاتك على أفضل وجه:
المعدلات: أسعار الفائدة تنافسية. إذا كانت هناك فئات سعرية، فإن متوسط رصيد الإيداع الخاص بك سيتأهل بسهولة للحصول على سعر مرتفع.
الرسوم: إما أن الحساب لا يحتوي على رسوم صيانة شهرية، أو يمكنك بسهولة التأهل لإعفائها. الرسوم تنافسية للخدمات المحددة التي تخطط لاستخدامها، مثل التحويلات المحلية والدولية.
متطلبات الرصيد: إذا كان هناك متطلبات حد أدنى للإيداع الافتتاحي و/أو متطلبات حد أدنى للرصيد اليومي المتوسط، يمكنك تلبيتها بسهولة.
إيداع التأمين: يقدم البنك تأمين FDIC أو NCUA لتغطية الإيداعات حتى الحد الأقصى الفيدرالي البالغ $250,000.
الوصول: يمكنك الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية التي تحتاجها، سواء من خلال تطبيق الهاتف المحمول، أو أجهزة الصراف الآلي المحلية، أو فرع مصرفي فعلي.
من المهم أيضًا أن نلاحظ أن بعض البنوك تقوم بمراجعة تقرير ChexSystems الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب تجاري. تُظهر هذه التقارير تاريخك في إدارة الحسابات المصرفية الشخصية، بما في ذلك العلامات الحمراء مثل السحب على المكشوف والشيكات المرتجعة. إذا كان لديك معلومات سلبية في تقاريرك، فقد تحتاج إلى العثور على بنك لا يستخدم ChexSystems للموافقة على الطلبات.
الأسئلة الشائعة حول حسابات التوفير عالية العائد للأعمال
هل تتوفر حسابات التوفير ذات العائد المرتفع للأعمال للملّاك الفرديين؟
نعم، إذا كنت مالكًا فرديًا، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حسابات توفير عالية العائد للأعمال أو أنواع أخرى من الحسابات البنكية الخاصة بالأعمال.
هل تدفع ضرائب على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع للشركات؟
تمامًا مثل حسابات التوفير عالية العائد (HYSAs) للأفراد، فإن الفائدة التي تكسبها من حساب توفير عالي العائد للأعمال (HYSA) خاضعة للضريبة. سيقدم لك مصرفك نموذج 1099-INT كل عام ليظهر لك مقدار الفائدة التي تحتاج إلى الإبلاغ عنها في إقرارك الضريبي.
اقرأ المزيد:كيف تتجنب الضرائب على فائدة حساب التوفير
هل حسابات التوفير عالية العائد مؤمنة؟
بعض البنوك واتحادات الائتمان لا تملك تأمين إيداع لحسابات الأعمال، بما في ذلك حسابات التوفير عالية العائد للأعمال. قبل التقديم للحصول على حساب مصرفي للأعمال، تأكد من مراجعة موقع المؤسسة المالية لمعرفة نوع التأمين المقدم.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
ما هو حساب التوفير عالي العائد للأعمال، وهل تحتاج إلى واحد؟
كل عمل يحتاج إلى مكان لإيداع المدخرات لتغطية الالتزامات المحتملة، والمدفوعات الضريبية القادمة، وأكثر.
عندما تختار وجهة لنقودك الزائدة، قد يبدو أن حساب التوفير التجاري هو الخيار الواضح - لكن حساب التوفير التجاري ذو العائد المرتفع (HYSA) قد يكون خيارًا أفضل.
على الرغم من أن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع التجارية قد تكون صعبة العثور عليها، إلا أن رصيد حسابك سيحقق معدلات فائدة أعلى مما كان عليه في حساب توفير تجاري عادي - في بعض الحالات تصل إلى 4% APY.
ما هو حساب التوفير عالي العائد للأعمال، ومن يحتاج إليه؟
حساب HYSA للأعمال هو حساب توفير ذو عائد مرتفع متاح للأعمال فقط. تدفع هذه الحسابات أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التجارية العادية، التي غالبًا ما تكافئك بمعدل 0.01% APY فقط.
تأتي حسابات التوفير عالية العائد للأعمال مع عدة فوائد. مثل حسابات التوفير الأخرى للأعمال، توفر حسابات التوفير عالية العائد للأعمال مكاناً خالياً من المخاطر لتخزين أموالك الزائدة. كما أنها تتيح لك فصل مدخراتك الشخصية عن مدخرات أعمالك. وعند ربطها بحساب جاري، يمكن أن تساعدك على تجنب السحب على المكشوف. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة التنافسية على حسابات التوفير عالية العائد للأعمال هي حافز إضافي.
كم من الفائدة الإضافية يمكنك كسبها مع حساب التوفير عالي العائد (HYSA) للأعمال مقارنة بحساب التوفير العادي للأعمال؟ يقدم معظم حسابات التوفير عالي العائد (HYSA) حاليًا معدلات سنوية تتراوح بين 3% و4%. عند هذه المعدلات، إذا احتفظت بمبلغ 50,000 دولار في حساب HYSA مع فائدة مركبة يوميًا لمدة عام، يمكنك كسب ما يتراوح بين 1,523 إلى 2,040 دولار من الفائدة.
لا توجد العديد من البنوك الكبرى التي تقدم حسابات التوفير عالية العائد للأعمال، ولكن بنك لايف أوك، وبنك ستيرنز، واتحاد الائتمان أمبليفاي من بين عدد قليل من المؤسسات المالية التي تقدم حاليًا حسابات بمعدل عائد سنوي يزيد عن 3%.
كيف تختلف حسابات HYSAs التجارية عن الحسابات الاستهلاكية؟
على عكس حسابات التوفير عالية العائد للمستهلكين، يجب عليك إدارة عمل من أجل فتح حساب توفير تجاري عالي العائد.
لتأهيل نفسك لأحد هذه الحسابات، ستحتاج إلى تقديم معلومات ووثائق تتعلق بالأعمال إلى البنك. تعتمد الوثائق المحددة على هيكل عملك، ولكن على الأقل، عادة ما تشمل:
بالإضافة إلى ذلك، تحتوي بعض حسابات توفير عالية العائد للأعمال (HYSAs) على ميزات مصممة خصيصًا لدعم الأعمال بدلاً من الأفراد. على سبيل المثال، تسمح بعض الحسابات لأصحاب الأعمال بمنح الوصول إلى موظفين أو مسؤولين ماليين معينين، مع القدرة على إنشاء أذونات قائمة على الأدوار لعرض الأموال أو تحويلها أو إدارتها. بينما تم تصميم أخرى للتوافق بسهولة مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks. ونظرًا لأن الأعمال غالبًا ما تتعامل مع حجم أكبر من المعاملات، تأتي بعض حسابات توفير عالية العائد للأعمال (HYSAs) مع حدود أعلى للسحب والتحويل.
التالي
هل أحتاج إلى حساب مصرفي تجاري إذا كنت عاطلاً عن العمل؟
18 خصومات ضريبية صغيرة للأعمال تستحق المعرفة
أفضل بطاقات الائتمان التجارية: ادخر على السفر، ولوازم المكتب، والمزيد لصغيرتك
كيفية اختيار الحساب التوفير عالي العائد المناسب لك
حسابات التوفير ذات العوائد المرتفعة للأعمال ليست واحدة تناسب الجميع. نعم، سترغب في العثور على حساب بمعدل فائدة تنافسي، ولكن من المهم تقييم الميزات الأخرى قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان حساب معين مناسبًا.
إليك قائمة مرجعية لما يجب البحث عنه لضمان أن حساب التوفير عالي العائد للأعمال سيخدم احتياجاتك على أفضل وجه:
من المهم أيضًا أن نلاحظ أن بعض البنوك تقوم بمراجعة تقرير ChexSystems الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب تجاري. تُظهر هذه التقارير تاريخك في إدارة الحسابات المصرفية الشخصية، بما في ذلك العلامات الحمراء مثل السحب على المكشوف والشيكات المرتجعة. إذا كان لديك معلومات سلبية في تقاريرك، فقد تحتاج إلى العثور على بنك لا يستخدم ChexSystems للموافقة على الطلبات.
الأسئلة الشائعة حول حسابات التوفير عالية العائد للأعمال
هل تتوفر حسابات التوفير ذات العائد المرتفع للأعمال للملّاك الفرديين؟
نعم، إذا كنت مالكًا فرديًا، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حسابات توفير عالية العائد للأعمال أو أنواع أخرى من الحسابات البنكية الخاصة بالأعمال.
هل تدفع ضرائب على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع للشركات؟
تمامًا مثل حسابات التوفير عالية العائد (HYSAs) للأفراد، فإن الفائدة التي تكسبها من حساب توفير عالي العائد للأعمال (HYSA) خاضعة للضريبة. سيقدم لك مصرفك نموذج 1099-INT كل عام ليظهر لك مقدار الفائدة التي تحتاج إلى الإبلاغ عنها في إقرارك الضريبي.
اقرأ المزيد: كيف تتجنب الضرائب على فائدة حساب التوفير
هل حسابات التوفير عالية العائد مؤمنة؟
بعض البنوك واتحادات الائتمان لا تملك تأمين إيداع لحسابات الأعمال، بما في ذلك حسابات التوفير عالية العائد للأعمال. قبل التقديم للحصول على حساب مصرفي للأعمال، تأكد من مراجعة موقع المؤسسة المالية لمعرفة نوع التأمين المقدم.