في عام 2025، يجد العديد من المستهلكين أنفسهم يستخدمون أكثر من محفظة رقمية أو تطبيق مالي واحد لإدارة أموالهم، مما يعقد التجربة اليومية.
تنبع هذه الخيار بشكل رئيسي من أوجه القصور الوظيفية، ومشكلات الموثوقية، والرغبة في الحصول على صفقات أفضل. في هذه المقالة، نحلل لماذا يعتبر الاستخدام المتعدد للتطبيقات المالية هو الوضع الطبيعي الجديد، مع تسليط الضوء على الأسباب، والإحباطات، وآفاق المستقبل لهذا القطاع.
نقص الوظائف في المحفظة الرقمية الرئيسية
يبلغ 60% من المستخدمين عن وجود فجوات في الميزات التي تقدمها محفظتهم الرقمية الرئيسية. على وجه الخصوص، فإن نقص الأدوات الخاصة بالميزانية ودمج الخدمات هي من بين الأسباب الأكثر تكرارًا.
إن نقص الحلول الكاملة يدفع الكثيرين إلى تثبيت تطبيق ثانٍ متخصص في وظائف محددة، مثل تحليل النفقات أو التحكم في المدخرات.
بالإضافة إلى أوجه القصور الوظيفية، يستخدم 58% من المستجيبين تطبيقات إضافية للاستفادة من برامج استرداد النقود أو المكافآت الأفضل. يبحث حوالي ثلثهم عن تطبيقات ذات رسوم أقل أو أسعار صرف أكثر ملاءمة.
تظل الثقة عاملًا رئيسيًا: 17% من المستخدمين يعتبرون السمعة والموثوقية سببًا مهمًا للاحتفاظ بمزيد من التطبيقات، متبنين نهج "التأمين" في حالة حدوث مشكلات مع التطبيق الرئيسي.
أظهرت تقييمات أكثر من 50,000 مراجعة من المستخدمين أن 54% منها تسلط الضوء على صعوبات الدعم، مثل فترات طويلة لحل المشكلات أو حظر الحسابات.
تؤدي هذه المشكلات التقنية إلى استعداد العديد من الأشخاص لتوفير تطبيق ثانوي للاستخدام، لتجنب الانقطاعات في المعاملات أو صعوبات الوصول إلى الأموال.
تظهر البيانات أن 47% من المستخدمين يستخدمون التطبيقات المالية يوميًا، بينما يستخدمها 41% منهم عدة مرات في الأسبوع. فقط 1% يلجأون إلى هذه التطبيقات شهريًا.
فيما يتعلق بعدد التطبيقات، يستخدم 54% عدة تطبيقات لأغراض مالية مختلفة، بينما يمزج 41% بين التطبيقات المتخصصة وتطبيقات الكل في واحد، في حين أن 4% فقط يعتمدون على تطبيق واحد.
يعتبر المستخدمون ذوو الخبرة التكنولوجية العالية، الذين يعرفون بمستخدمي التكنولوجيا المتقدمين (39.2%)، الأكثر رضا. حيث أن 85% منهم يبلغون عن درجة عالية من الرضا تجاه تطبيق واحد.
على العكس من ذلك، يلجأ المستخدمون ذوو المهارات المتوسطة أو الأساسية في الغالب إلى حلول متعددة لتعويض الميزات المفقودة أو الصعوبات في الاستخدام.
أكثر الميزات المطلوبة والفراغات التي يجب ملؤها
تعتبر الميزانية النقص الأكثر شعورًا: أكثر من 52% من المستهلكين يشتكون من عدم وجود أدوات فعالة لإدارة الميزانية في تطبيقهم الرئيسي.
يؤدي هذا الظاهرة إلى تحميل العديد من التطبيقات المخصصة لتتبع النفقات، نظرًا لأن التحكم الجيد في الميزانية أمر أساسي لإدارة الشؤون المالية الشخصية بفعالية.
تمثل الأمن جزءًا أساسيًا: أكثر من 45% من المستخدمين يبلغون عن الحاجة إلى تحسينات في هذا المجال
بنفس الطريقة، يبدو أن دمج الميزات - مثل الروابط المباشرة بين التطبيقات المختلفة أو الخدمات المصرفية المتضمنة - يفتقر إلى ذلك. خاصة لأولئك الذين يستخدمون المحافظ الرقمية للنفقات اليومية، فإن هاتين الوظيفتين تمثلان أولوية.
تُبرز المراجعات أيضًا مشكلات تشغيلية: حيث يشتكي ما يقرب من 39% من المستخدمين من صعوبات في دعم العملاء، وتجميد الحسابات، والتعقيدات البيروقراطية.
تضاف إلى كل هذا إحباطات تتعلق بوظائف ليست بديهية أو مفقودة، مثل إدارة الأنشطة الخارجية أو العمليات الدولية.
تتعلق حقيقة مثيرة بقدرة المستخدمين على تذكر مكان تخزين المعلومات الأساسية. من بين أولئك الذين يستخدمون ثلاثة تطبيقات أو أكثر، أفاد 80٪ أحيانًا بصعوبات في العثور على بيانات مهمة، بينما اعترف 17٪ بأنهم غالبًا ما يشعرون بالارتباك.
هذا يوضح كيف أن العدد الكبير من التطبيقات لا يعقد فقط إدارة الأموال ولكن أيضًا يؤثر سلبًا على وضوح العقل في إدارة المال.
سؤال حاسم هو ما إذا كان المستخدمون سيكونون مستعدين لتقليل عدد التطبيقات. الجواب واضح جدًا: 91% يفضلون استخدام تطبيق واحد يجمع جميع الوظائف الضرورية، دون تكاليف إضافية.
فقط 2% يرغبون في الاحتفاظ بمزيد من التطبيقات حسب اختيارهم الشخصي. تبرز هذه البيانات كيف أن الاستخدام المتعدد هو في الغالب حل تسوّق، مفروض من خلال غياب عرض كامل.
تلبية الاحتياجات التكنولوجية المتقدمة
يبحث مستخدمو التكنولوجيا المتقدمة عن ميزات متقدمة، مثل التزامن بين منصات متعددة، وأدوات أمان قوية، وتجربة ميزانية معقدة.
لذا، ستحتاج التطبيقات المالية الناجحة في المستقبل القريب إلى دمج هذه الاحتياجات لبناء الولاء بين العملاء الأكثر خبرة وتقليل التجزئة.
بالنسبة للمستخدمين ذوي المهارات الأساسية، تظل البساطة والأمان من الأولويات. يمكن أن يؤدي تقديم واجهات سهلة الاستخدام، ودعم فعال، وميزات أساسية إلى تعزيز رضاهم، وبالتالي زيادة الميل للاستخدام الحصري لمحفظة رقمية رئيسية.
إن انتشار المزيد من المحفظات الرقمية يعكس سوقًا لا يزال مجزأً ويتطور.
يجد المستخدمون أنفسهم مضطرين لإدارة مجموعة متنوعة من التطبيقات بسبب العروض التي لا تتماشى دائمًا مع احتياجاتهم، لا سيما من حيث الأمان والميزانية ودمج الخدمات. ومع ذلك، فإن الرغبة في الانتقال إلى حل شامل وموحد واضحة وواسعة الانتشار.
لذلك يجب على التطبيقات المالية الابتكار لتقديم تجربة سلسة وآمنة وشاملة. فقط بهذه الطريقة سيكون بإمكانهم التغلب على "إرهاق تعدد المهام" وتوحيد قاعدة من المستخدمين الأكثر رضا وولاء.
من المحتمل أن يكون مستقبل تجربة المالية عبر الهاتف المحمول مميزًا بدمج التقنيات المتقدمة والانتباه للاحتياجات الفردية، مما يقلل من الحاجة لإدارة ألف أداة مختلفة.
يجب على أولئك الذين يرغبون في تحسين إدارتهم المالية تقييم التطبيقات ليس فقط بناءً على الوظائف المقدمة اليوم، ولكن أيضًا بناءً على قدرتها على التطور وضمان الأمان والدعم المستمر.
في الوقت نفسه، فإن فهم سبب استخدام المستهلكين لمحافظ رقمية أكثر يساعد المطورين والمؤسسات على توجيه الاستثمارات واستراتيجيات المنتجات بشكل أفضل.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
محفظة رقمية: لماذا يستخدم المستهلكون المزيد من التطبيقات المالية في 2025
في عام 2025، يجد العديد من المستهلكين أنفسهم يستخدمون أكثر من محفظة رقمية أو تطبيق مالي واحد لإدارة أموالهم، مما يعقد التجربة اليومية.
تنبع هذه الخيار بشكل رئيسي من أوجه القصور الوظيفية، ومشكلات الموثوقية، والرغبة في الحصول على صفقات أفضل. في هذه المقالة، نحلل لماذا يعتبر الاستخدام المتعدد للتطبيقات المالية هو الوضع الطبيعي الجديد، مع تسليط الضوء على الأسباب، والإحباطات، وآفاق المستقبل لهذا القطاع.
نقص الوظائف في المحفظة الرقمية الرئيسية
يبلغ 60% من المستخدمين عن وجود فجوات في الميزات التي تقدمها محفظتهم الرقمية الرئيسية. على وجه الخصوص، فإن نقص الأدوات الخاصة بالميزانية ودمج الخدمات هي من بين الأسباب الأكثر تكرارًا.
إن نقص الحلول الكاملة يدفع الكثيرين إلى تثبيت تطبيق ثانٍ متخصص في وظائف محددة، مثل تحليل النفقات أو التحكم في المدخرات.
بالإضافة إلى أوجه القصور الوظيفية، يستخدم 58% من المستجيبين تطبيقات إضافية للاستفادة من برامج استرداد النقود أو المكافآت الأفضل. يبحث حوالي ثلثهم عن تطبيقات ذات رسوم أقل أو أسعار صرف أكثر ملاءمة.
تظل الثقة عاملًا رئيسيًا: 17% من المستخدمين يعتبرون السمعة والموثوقية سببًا مهمًا للاحتفاظ بمزيد من التطبيقات، متبنين نهج "التأمين" في حالة حدوث مشكلات مع التطبيق الرئيسي.
أظهرت تقييمات أكثر من 50,000 مراجعة من المستخدمين أن 54% منها تسلط الضوء على صعوبات الدعم، مثل فترات طويلة لحل المشكلات أو حظر الحسابات.
تؤدي هذه المشكلات التقنية إلى استعداد العديد من الأشخاص لتوفير تطبيق ثانوي للاستخدام، لتجنب الانقطاعات في المعاملات أو صعوبات الوصول إلى الأموال.
تظهر البيانات أن 47% من المستخدمين يستخدمون التطبيقات المالية يوميًا، بينما يستخدمها 41% منهم عدة مرات في الأسبوع. فقط 1% يلجأون إلى هذه التطبيقات شهريًا.
فيما يتعلق بعدد التطبيقات، يستخدم 54% عدة تطبيقات لأغراض مالية مختلفة، بينما يمزج 41% بين التطبيقات المتخصصة وتطبيقات الكل في واحد، في حين أن 4% فقط يعتمدون على تطبيق واحد.
يعتبر المستخدمون ذوو الخبرة التكنولوجية العالية، الذين يعرفون بمستخدمي التكنولوجيا المتقدمين (39.2%)، الأكثر رضا. حيث أن 85% منهم يبلغون عن درجة عالية من الرضا تجاه تطبيق واحد.
على العكس من ذلك، يلجأ المستخدمون ذوو المهارات المتوسطة أو الأساسية في الغالب إلى حلول متعددة لتعويض الميزات المفقودة أو الصعوبات في الاستخدام.
أكثر الميزات المطلوبة والفراغات التي يجب ملؤها
تعتبر الميزانية النقص الأكثر شعورًا: أكثر من 52% من المستهلكين يشتكون من عدم وجود أدوات فعالة لإدارة الميزانية في تطبيقهم الرئيسي.
يؤدي هذا الظاهرة إلى تحميل العديد من التطبيقات المخصصة لتتبع النفقات، نظرًا لأن التحكم الجيد في الميزانية أمر أساسي لإدارة الشؤون المالية الشخصية بفعالية.
تمثل الأمن جزءًا أساسيًا: أكثر من 45% من المستخدمين يبلغون عن الحاجة إلى تحسينات في هذا المجال
بنفس الطريقة، يبدو أن دمج الميزات - مثل الروابط المباشرة بين التطبيقات المختلفة أو الخدمات المصرفية المتضمنة - يفتقر إلى ذلك. خاصة لأولئك الذين يستخدمون المحافظ الرقمية للنفقات اليومية، فإن هاتين الوظيفتين تمثلان أولوية.
تُبرز المراجعات أيضًا مشكلات تشغيلية: حيث يشتكي ما يقرب من 39% من المستخدمين من صعوبات في دعم العملاء، وتجميد الحسابات، والتعقيدات البيروقراطية.
تضاف إلى كل هذا إحباطات تتعلق بوظائف ليست بديهية أو مفقودة، مثل إدارة الأنشطة الخارجية أو العمليات الدولية.
تتعلق حقيقة مثيرة بقدرة المستخدمين على تذكر مكان تخزين المعلومات الأساسية. من بين أولئك الذين يستخدمون ثلاثة تطبيقات أو أكثر، أفاد 80٪ أحيانًا بصعوبات في العثور على بيانات مهمة، بينما اعترف 17٪ بأنهم غالبًا ما يشعرون بالارتباك.
هذا يوضح كيف أن العدد الكبير من التطبيقات لا يعقد فقط إدارة الأموال ولكن أيضًا يؤثر سلبًا على وضوح العقل في إدارة المال.
سؤال حاسم هو ما إذا كان المستخدمون سيكونون مستعدين لتقليل عدد التطبيقات. الجواب واضح جدًا: 91% يفضلون استخدام تطبيق واحد يجمع جميع الوظائف الضرورية، دون تكاليف إضافية.
فقط 2% يرغبون في الاحتفاظ بمزيد من التطبيقات حسب اختيارهم الشخصي. تبرز هذه البيانات كيف أن الاستخدام المتعدد هو في الغالب حل تسوّق، مفروض من خلال غياب عرض كامل.
تلبية الاحتياجات التكنولوجية المتقدمة
يبحث مستخدمو التكنولوجيا المتقدمة عن ميزات متقدمة، مثل التزامن بين منصات متعددة، وأدوات أمان قوية، وتجربة ميزانية معقدة.
لذا، ستحتاج التطبيقات المالية الناجحة في المستقبل القريب إلى دمج هذه الاحتياجات لبناء الولاء بين العملاء الأكثر خبرة وتقليل التجزئة.
بالنسبة للمستخدمين ذوي المهارات الأساسية، تظل البساطة والأمان من الأولويات. يمكن أن يؤدي تقديم واجهات سهلة الاستخدام، ودعم فعال، وميزات أساسية إلى تعزيز رضاهم، وبالتالي زيادة الميل للاستخدام الحصري لمحفظة رقمية رئيسية.
إن انتشار المزيد من المحفظات الرقمية يعكس سوقًا لا يزال مجزأً ويتطور.
يجد المستخدمون أنفسهم مضطرين لإدارة مجموعة متنوعة من التطبيقات بسبب العروض التي لا تتماشى دائمًا مع احتياجاتهم، لا سيما من حيث الأمان والميزانية ودمج الخدمات. ومع ذلك، فإن الرغبة في الانتقال إلى حل شامل وموحد واضحة وواسعة الانتشار.
لذلك يجب على التطبيقات المالية الابتكار لتقديم تجربة سلسة وآمنة وشاملة. فقط بهذه الطريقة سيكون بإمكانهم التغلب على "إرهاق تعدد المهام" وتوحيد قاعدة من المستخدمين الأكثر رضا وولاء.
من المحتمل أن يكون مستقبل تجربة المالية عبر الهاتف المحمول مميزًا بدمج التقنيات المتقدمة والانتباه للاحتياجات الفردية، مما يقلل من الحاجة لإدارة ألف أداة مختلفة.
يجب على أولئك الذين يرغبون في تحسين إدارتهم المالية تقييم التطبيقات ليس فقط بناءً على الوظائف المقدمة اليوم، ولكن أيضًا بناءً على قدرتها على التطور وضمان الأمان والدعم المستمر.
في الوقت نفسه، فإن فهم سبب استخدام المستهلكين لمحافظ رقمية أكثر يساعد المطورين والمؤسسات على توجيه الاستثمارات واستراتيجيات المنتجات بشكل أفضل.